5步你可以执行的新年财务规划

由金融教育主管 Brian Dolan 撰写 在新的一年告诉自己你将每天去健身房、吃得更健康、希望减肥成功等等是很简单一件事,但是坚持这些规划并且年复一年的执行则是另一回事。毫不奇怪,我们中大多数人似乎都不能坚持这样的新年规划。

为什么不做一些只需要几个小时完成却可以改变你未来几年的财务状况的简单的规划呢?下面列出的五个简单的金融规划是你可以执行并只需要做出一点点努力就可以持之以恒的。如果你这样做了,那么明年或者接下来几年的这个时候你就会感谢你自己。

  1. 制定预算。我知道,我当然知道:这是差劲、无力和无聊的。但不要低估预算对于你的财务前景的影响力。通过罗列你的支出并找到你可以削减的领域就可以掌控你的花销。把多余的钱用于储蓄和投资并以此作为你的目标。学习如何创建预算并结合省钱的方法,再使用DriveWealth嘉维证券预算计算器一起进行分析。可能只需花不到一个小时就可以收集你每月的账单(如果需要,使用之前支付的账单)并完成制定预算。
  2. 开始省钱和投资。如果你在绝大多数人还没开始为未来存钱和投资的时候开始这样做,那么任何时候开始都不算晚。而且你越早开始,你的投资越会有更多的时间去获得复利增长的魔力。将你在预算中节省下来的钱利用起来。不知道从哪里开始是吗?那就花20分钟来阅读你的未来财务路线图。进一步探索投资的基础。
  3. 自动化你的存钱和投资。如果你还没有加入由雇主赞助的储蓄计划,那就赶紧参加吧!尽可能多的存钱,特别是如果你的雇主提供相匹配的回报(这是免费的钱!)。如果你的工作没有提供这种计划,或者你属于自主创业,那么就把你的存款分配到支票账户和储蓄账户中(IRA或SEP)。花20分钟在你的工资管理上然后看着你的储蓄渐渐积累起来。
  4. 回顾你投资的资产配置。利用新年的时间重新审视你的投资,并特别注意资产配置(你持有的投资组合,比如股票与债券)。不要在每个资产类别当中固定选择几个基金产品,因为从长远来看,它们中大多数产品可能表现类似。相反地,要确保你的整体资产组合是符合你的目标和投资时间范围的。一年花30分钟来专注于资产配置在长期来看将产生巨大的影响。
  5. 巩固你的投资组合并降低投资成本。作为对你的资产配置回顾的一部分,注意在你的投资组合中投资重叠的部分。比如,你可能有70%的资产分配给3到4种不同的股票基金。考虑使用费用较低的泛基指数型基金来巩固你的投资组合,这种资产将和若干只基金一样使你能接触到较多的投资产品。把挑选股票的工作留给专家吧,让它们的表现去低于市场指数。花费30分钟来巩固你的投资。你会以一个更低的成本投资,睡得更踏实。同时,别忘了世界其他地区的指数型基金。

就这样,仅需大约3个小时简单的5步,就可以让你在2016年追求你的财务梦想。新年快乐,投资快乐!