千禧世代该开始为他们的首套房屋烦恼了吗?

本文章来源于 forbes.com 作者 Neale Godfrey, DriveWealth 顾问委员会

 

世代前进是一个针对年轻人的全国范围的宣传和行动网络。他们援引劳工统计局的数据,对于千禧世代的劳动力市场,特别是对于那些年龄在 25 到 34 岁之间的年轻人,表达了一些积极的看法:“对于那些年长的千禧世代来说,他们的劳动力参与程度远远高于全国的平均水平。”

由于千禧世代似乎在工作中能够获得更加丰厚的收入,所以对于大多数千禧世代的人来说,购买第一套房屋已经是一个能够实现的梦想了。如果你是一个符合以上描述的千禧世代,你可能已经在 Pinterest上分享了许多完美房屋的图片,并且看了无数集的房屋猎人。你知道你梦想中的房屋长什么样。你已经存好了首付的现金。现在你就必须问问你自己了:是时候冒险一下了吗?

但是这个过程远比它看上去复杂得多。甚至只要想想你现在付得起的房屋远比你理想中的那个“永远的家”差得多,你就会倍感受挫。如今,对于千禧世代来说,拥有一套古色古香的两房套间看上去似乎是一个完美的选择,尤其当他们住惯了一房套间之后。但是如果你们想拥有孩子或者想要更多房间、空间时,该怎么办?你们可能很快就会想要搬到一个更大的爱巢里去了。

现在就买房或是继续存钱?

你可能已经猜到我会劝你衡量之后再做决定了。在你焦虑迷茫之前,我建议你先看看你同伴们的情况。根据全美房产经理人协会的资料:“……过去三年中……大部分的房屋购买者属于千禧世代(18 到 35 岁的买家),他们占了大约 35%。”所以,你们中的大部分人已经购买了房屋。并且,如果你担心买什么户型或者如何存钱,请参考一下以下这句话“最常见的房屋购买类型仍然是独门独户的别墅住宅。”

积极的一面

房价正逐渐摆脱低谷并且在 2016 年应该会持续地上升。贷款的利率现在仍然处于低位,但是如果你仔细听了一些 Janet Yellen 的发言,你就会知道低利率不会永远地保持。

Bankrate 公司刚刚总结了 2016 年 6 月 1 日的房屋贷款利率:“30 年固定利率抵押贷款,利率为 3.81%;15 年固定利率抵押贷款,利率为 3.05%;5/1 可调利率抵押贷款,利率为 3.22% 还有 30 年巨额贷款,利率为 3.76%。”并且根据 Dan Green 的抵押贷款报告:“现在是购房房屋的绝佳时机。销售量正在上升,而且供给量也在下降,房屋价格将会在许多城市和社区出现增长。相比于明年的房价,现在的市场价格看起来就会显得十分便宜。”

如果你能够准确地寻找到正确的房屋和地段,这就是一笔能够成长的明智的投资。

消极的一面

算一算,你可能已经存好了足够的首付,但是这只是一个开始。交易费用、房产税、维修费、房屋保险、设施、花园保养和粉刷,这些只是需要考虑的支出的其中一部分。我还要继续说下去吗?

Redfin 公司预计:“房屋维护的花费将达到每年还款金额的百分之一到二左右。”这些额外的费用没有办法很精确容易地算出来。并且如果你买了一套位于市郊的房屋,你可能还需要购买一到两架汽车。根据地点消费能力指数的数据,大多数美国人需要花费收入的一半来供养他们的住房和交通运输工具。

来个深呼吸

你的第一步应该是尝试着来匹配你的期望值和预算。我这里说的“预算”是指你现在和将来的预算。我知道这很难计算出来,但是你需要考虑你未来真正的花费是多少。如果你和你的伴侣想要孩子,你们俩其中一人就得要辞去工作来照顾孩子几年,这样的话,你们的收入必然就会减少。或者你们俩都要工作,你们就需要聘请一个保姆来照顾孩子,同样的,你们的预算就会受到影响。

假设你的梦想是不再为公司工作而是成为一名企业家,你想要放弃房贷所带来的压力,还是你的职业所带来的压力?这些问题只有你能够回答。

这里有些工具能够帮助你做出一些财务上的决策。Realtor.com  提供了一款计算器来帮助你决定是要买房还是要租房。他们“……通过比较你在一段时间内的总消费金额,减去你可能通过卖房所得到的金额。”来做出计算。

首套房屋的迷思

首套房屋的迷思也可以用在婴儿潮这一代上。我们大多数人得到了我们的“首套房屋”并且只想在里面住上个 5 年左右。举我自己的例子,就住个 5 年变成了已经住了 10 年。我的房屋离城市距离远一些,这样能花费少一些的钱。但是这意味着我上下班需要花费超过 3 个小时的时间。如果一切能够重来,我会做出一个不同的选择,但是我喜欢这里社区生活。

而千禧一代正在做出完全不同的人生选择,许多年轻购房者都在寻找靠近市区的房屋。根据房屋买卖趋势报告,许多千禧一代的购房者都在购买一些靠近市区的老房子。