让投资组合多样化的最佳途径是什么?

作者:Nicole Dugan 上周我们讨论了让情绪影响投资策略的危害。听任情绪决定您的投资策略,通常会使您处于某种反应模式,可能导致您做出的决定落后于市场对价格波动的反应,也就是说,您可能会高买低卖。那么,正确的反应应该怎样?采取主动策略和建立多样化投资组合,可以减少因市场波动带来的损失。

以下是建立多样化投资组合的一些技巧:

分散投资

投资肯定是您生活中不想有偏爱的领域。您可能已经知道,投资应当涵盖不同行业、资产类别和地理位置。从历史上来看,这样做的原因是,这些细分市场不可能以一致的步调波动。因此,如果将投资分散到各个细分市场,就可以保护投资组合免受重大波动的影响。例如,如果投资于技术、工业和卫生保健,则当卫生保健板块经历衰退时,投资组合不会损失其全部价值,因为您在另外两个板块中还有投资。

投资一些 ETF

投资多样化的一条捷径是投资 ETF(交易所交易基金)。交易所交易基金是一种证券,跟踪指数、商品、债券和一揽子资产。有些交易所交易基金(如反映道琼斯工业平均指数的 SPDR DIA)会跟踪基准指数。一个指数就是一个投资工具集合,其建立目的就是跟踪市场的特定部分的经济运行情况。

您可以利用股票经纪账户,通过 ETF 投资于不同的资产类别。例如,债券 ETF 允许以比购买真正的债券低得多的成本投资于债券。债券 ETF(如iShares IEF 7-10 年国债 ETF)可反映各种债券指数,是投资者进行资产类投资的一个经济高效的途径。

在进行 ETF 投资时,务必注意存在额外的嵌入成本 (embedded cost)。所有 ETF 的费率都涵盖了基金运作成本。这些成本已嵌入到 ETF 的价格中。

让投资成为习惯

如果您要开始侧重于建立多样化投资组合的主动投资策略,那么必须让投资成为您生活方式的一部分,承诺定期留出资金。通过养成留出资金用于投资的习惯,就能在投资策略中利用美元成本平均法。这个方法的基本意思是:不管股价如何,您都定期(每周、每月等)投入一定的美元金额到您的投资组合中。利用美元成本平均法,您会低价买入较多的股份,高价买入较少的股份,最终每股的平均成本会降低。美元成本平均法会降低您的投资风险,因为您不会寻找某个市场时机将您的所有资本在某个时间点全部投入,从而可以在投资时将重点放在多样化上。

重温零星股份技术

DriveWealth 的 App 上的零星股份技术可以让投资者根据任何预算轻松建立多样化的投资组合。利用零星股份技术,不管股价如何,投资者都可以将其希望的任何美元金额(甚至只有 5 美元)投入到其希望的任何股票中。因为可以用美元投资,因此可以将您的资金分散到不同板块、资产分类和地理位置的各种证券上,而不受高股价的制约。

牢记您的投资个性

现在,您已知道应该建立多样化的投资组合。但是,您如何知道为每个资产分类、行业或地理位置分配多少资金呢?在制定资产分配策略时要考虑许多事情,但有两件事要牢记在心:风险承受能力和投资年期。了解何时需要用钱(投资年期)以及感觉安心的风险程度,这有助于理清如何安排您的投资组合。例如,如果您 58 岁,将在两年后退休,则可选择波动较小的投资,如国债或大盘股。另一方面,如果您较年轻,并且愿意承担更多风险,则可更多地投资于国际企业的股票。

保持了解

即使您建立了多样化投资组合,仍必须监视您的投资,而不是放任不管。您不一定需要对手中的所有股份进行深度分析,但保持对市场整体情况及与您投资的公司相关的消息的了解,将有助于您维持多样化投资策略。

多样化是一个重要的投资原则,就像地段之于房地产或美酒之于用餐。成功的投资者为什么让其成为行动口号,肯定是有原因的。如果您建立了一个多样化投资组合,则从长期来看,您将更可能增加或维持您的财富。

___________

所有投资都有风险。过去的表现不能指示未来的回报,情况可能会有变动。股票和 ETF 投资的价值可能会下降,可能会导致损失本金。在线交易由于系统响应和访问时间的原因而有其固有的风险,因为系统响应和访问时间可能受各种因素影响,包括但不限于市场情况和系统性能。投资者在交易前应了解此类事实。与国际证券(包括含非美国证券的美国上市的 ADR 和 ETF)投资关联的风险包括但不限于:与母国的政府相关的国家/政治风险,国家货币贬值时的汇率风险,当母国的货币由于商品和服务的一般价格水平上升而导致货币贬值的通胀/购买力风险。

大多数反向型 ETF 会每天复位,即这些证券被设计成按天实现其陈述的目标。它们在一天以上的期间的表现可能会与其基本指数或基准在相同期间的表现有很显著的差别。这些影响在波动的市场中可能会放大,因此即使指数的长期表现有收益,也可能使您遭受重大损失。虽然可能会有策略让您有理由持续这些投资一天以上,但对投资年期为中期或长期的购买并持有股票的投资者而言,他们应该慎重考虑这些 ETF 是否适合其投资组合。

投资者在投资 ETF 之前,应慎重考虑投资公司的投资目标、风险、费用和开支。招股说明书包含此类信息以及有关投资公司其他重要信息。在投资之前,应该认真阅读招股说明书。单击此处可获得一份招股说明书副本。